Comparador de Parcelamento

Para que serve esta página

Diante de "10x de R$ 110 ou R$ 1.000 à vista", esta página mostra quanto o parcelado custa a mais, que desconto o preço à vista embute e a taxa de juros mensal que a diferença equivale.

Opcionalmente, você informa a taxa que considera para o seu dinheiro e vê o valor presente do parcelado, comparado ao preço à vista. A conta aparece inteira, com o fluxo de pagamentos usado.

Como usar

1. Informe o preço à vista e, se houver, a entrada paga no ato.
2. Informe o número de parcelas e o valor de cada uma. Elas são mensais, a primeira 30 dias depois.
3. Se quiser comparar com o rendimento do dinheiro, abra essa seção e digite a taxa, ao mês ou ao ano.
4. Clique em Comparar e confira o custo, a taxa implícita e, se pediu, a comparação.

Como a ferramenta funciona

O parcelamento é tratado como um fluxo: a entrada no mês 0 e cada parcela no mês 1, 2 e assim por diante. O valor financiado é o preço à vista menos a entrada. A taxa implícita é a taxa que faz as parcelas, trazidas ao presente, valerem exatamente esse valor financiado.

Essa taxa não tem fórmula fechada. A ferramenta a encontra por bisseção, uma busca que divide o intervalo ao meio até a diferença ficar abaixo de uma tolerância, com número máximo de passos. Se não achar a taxa para os valores digitados, avisa em vez de mostrar um número.

Quando esta página ajuda

• Entender um "sem juros". Há diferença entre o preço à vista e o parcelado? Qual a taxa que ela representa?
• Medir o desconto à vista. O desconto oferecido equivale a que taxa mensal?
• Comparar com o seu cenário. A uma taxa que você escolhe para o dinheiro, quanto o parcelado vale hoje?

Fórmula e metodologia

Total parcelado: entrada + n × parcela. Acréscimo: total − à vista, e em % é esse valor dividido pelo à vista.

Desconto à vista implícito: 1 − à vista ÷ total parcelado.

Taxa implícita i (ao mês): à vista − entrada = Σ parcela ÷ (1 + i)^t, com t de 1 a n. Taxa anual equivalente: (1 + i)^12 − 1.

Valor presente à taxa r: entrada + Σ parcela ÷ (1 + r)^t. Uma taxa informada ao ano é convertida para mensal por equivalência composta, e não dividida por 12.

Exemplo: com R$ 1.000 à vista ou 10x de R$ 110 e o dinheiro rendendo 1% ao mês, o valor presente do parcelado é R$ 1.041,84, ou R$ 41,84 a mais que o à vista.

Como ler o resultado

Se o valor presente do parcelado fica acima do preço à vista, na taxa informada o parcelado custa mais em valor de hoje; se fica abaixo, custa menos. A taxa em que os dois empatam é a taxa implícita: acima dela o valor presente cai abaixo do à vista, e abaixo dela passa dele.

Taxa zero significa que o parcelado soma o mesmo que o à vista. Taxa negativa significa que ele soma menos, o que merece uma conferência dos valores digitados. Quando a entrada cobre o preço à vista, não há valor financiado e não existe taxa.

Privacidade

Seu cálculo é feito no navegador. Nenhum dado precisa ser enviado para nossos servidores, e não há cadastro nem login.

Cuidados e limitações

• Frete, seguro, tarifas, impostos e inflação não entram na conta.
• O valor presente depende da taxa que você informa. É uma premissa, não uma previsão do que o dinheiro vai render.
• As parcelas são iguais e mensais. Carência e parcelas diferentes não são consideradas.
• A ferramenta mostra números e não recomenda parcelar ou pagar à vista. Ela é educativa e não substitui orientação financeira.
• Os valores aceitos vão até R$ 1.000.000.000, e o número de parcelas vai de 1 a 600.

Perguntas frequentes